“提前還貸潮”熱度下，銀行個貸業務成投訴“重災區”-當前簡訊

近日，國家金融監督管理總局披露了今年第一季度銀行業消費投訴情況。數據顯示，一季度監管部門共接收并轉送銀行業消費投訴104909件，與上年同期相比增長38.15%，環比上季度增幅更是高達50.83%。

同比增長140% 個貸業務成“重災區”

據《通報》披露，2023年一季度，銀行業涉及個人貸款業務投訴占投訴總量的57.0%，涉及信用卡業務投訴占比30.6%。

(資料圖)

鄭州一銀行工作人員告訴記者，以前客戶除了投訴工作人員態度不好、辦理業務等待時間過長，大多都集中在信用卡業務。今年一季度個貸業務投訴量有明顯的增長。

記者了解到，自2020年3月《銀行業保險業消費投訴處理管理辦法》實施以來，位列監管通報的每季度銀行業投訴反映主要問題第一的均為涉及信用卡業務的投訴。然而，2023年一季度，涉及個貸業務投訴量大增，投訴59827件，同比增長140%，個貸業務成投訴“重災區”。

“提前還貸潮”導致個貸業務投訴增多

一名銀行業從業人員分析指出，銀行的個貸業務包括個人住房貸款、個人消費貸款和個人經營貸款等。2023年一季度個貸業務投訴量有所增長可能與2022年下半年興起的房貸用戶“提前還貸潮”有關，春節后“提前還貸”的趨勢愈演愈烈，部分銀行為用戶提前還款設置了門檻，或導致房貸用戶投訴增多。

“去年年末提出想提前還貸，當時被告知要等待3個月以上才能受理。”沈先生的房貸于2018年申請于中國建設銀行上海楊浦支行，反復確認自己已滿足相關要求，但他的提前還貸申請卻在一開始便遇到了阻礙，除了“3個月以上”這樣模糊的字眼外，銀行工作人員僅向他提供了一個電話號碼，并告知“會有工作人員來聯系”。

另一位上海的郭女士表示，自己也向銀行申請了提前還貸，并順利排進了提前還貸的隊伍，只不過要等待半年，這半年還是要照常還貸款、承擔利息。

市面上各家銀行的提前還貸細則不同，記者走訪了鄭州市一些房貸規模較大的銀行，發現大多需要等待2-3個月。

為更好順應還貸需求，最近一段時間，在監管部門指導下，各大行也開始優化還款方案，通過降低提前還貸門檻，開放更多還款渠道，縮短預約等待時間等方式緩解提前還貸難的問題。在還款渠道上，有的不用出門線上就能預約辦理，自動扣款。李先生此前在建設銀行柜面被告知提前還貸需排到今年10月，上個星期他突然接到銀行電話，稱最新時間可以少等3個月。

銀行債務收縮，需要時間來消化

提前還貸潮的出現，讓銀行非常為難。眾所周知，我們的債務，就是是銀行的資產。作為銀行最優質的資產之一，個人房貸多年來一直表現優秀，不良率低的可以忽略不計。

銀行要把錢貸出去，貸給企業，貸給個人，讓錢轉起來，才會有收益，才會有利潤。如今，“提前還貸潮”的出現，優質房貸的收縮，勢必會對銀行的業績產生一定的沖擊。銀行不希望房貸業務下降太快，也不希望自己已經鎖定的收益或有較高收益的優質資產受到太大影響。

事實上，在“提前還貸潮”興起后，銀行開始限制提前還貸額度，致使出現預約排隊現象，并非是銀行單純不愿面對客戶提前還貸而設置的障礙。業內專家表示，提前還貸的申請突然增多，銀行也需要一定時間來“消化”這一情況?！霸陂L期資產的使用發生變化后，對銀行的資產流動性產生影響，銀行需要花費時間來進行相應調整。”

提前還貸對銀行帶來極大的壓力，民眾與銀行利益不一致，產生矛盾也在情理之中。